2013年已過去一半，全球性經(jīng)濟危機的陰影并未褪去。中國作為全球第二大經(jīng)濟體，今年上半年實體經(jīng)濟的發(fā)展情況仍然持續(xù)了全球不景氣的特點，金融行業(yè)的貨幣信貸問題導致中國實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的發(fā)展舉步維艱。

今年上半年，在成本增加、產(chǎn)能過剩、商品出口急劇降低、國內(nèi)市場競爭日趨激烈的環(huán)境下，中國制造業(yè)、服務(wù)業(yè)面臨著危機和隱憂。很多小微企業(yè)都因資金運轉(zhuǎn)不到位而處于瀕臨破產(chǎn)的邊緣。寧波日馳機械有限公司就是這類資金周轉(zhuǎn)遇到困難的小微企業(yè)，它主要生產(chǎn)汽車零部件，董事長張黎明說，他的公司今年遇到最大的難題就是手握4000萬元的訂單卻沒錢買原材料，資金缺口在500萬元左右，貸款無門難倒了他。張黎明說：“門檻越來越高，條件越來越高。原來貸款很簡單啊，你信譽好，銀行給你貸，貸個幾百萬。現(xiàn)在需要發(fā)票、稅金、企業(yè)現(xiàn)金流、誠信程度等等，審核的范圍更廣，面更大。因為銀行也為自身產(chǎn)品安全啊，不得不提高。”

針對這樣的現(xiàn)象，亞洲發(fā)展銀行高級經(jīng)濟師莊健表示，金融機構(gòu)的資金正從實體經(jīng)濟向房產(chǎn)、證券、金融行業(yè)轉(zhuǎn)移，這也是今年上半年很多中小企業(yè)面臨破產(chǎn)的重要原因。他表示：“大的國有的商業(yè)銀行因為它的功能決定對中小企業(yè)并不是非常的支持，另一個就是相比實體經(jīng)濟，房地產(chǎn)、還有一些理財產(chǎn)品等等能夠帶來更快更多的收益，一般來說金融機構(gòu)就會對實體經(jīng)濟沒有那么大的支持力度，這些都會使得實體經(jīng)濟，特別是中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)比較多的問題。”

為了緩解眾多像寧波日馳機械有限公司這樣的小微企業(yè)固定資產(chǎn)不足、發(fā)展資金緊缺的困境，今年年初，很多地方政府開始著力加大對中、小微企業(yè)的扶持力度。以浙江溫州市永嘉縣為例，該縣政府幫扶企業(yè)發(fā)展中心聯(lián)手溫州平安銀行，推出了免抵押免擔保的信用貸款業(yè)務(wù)。從今年年初起，該縣從事實體生產(chǎn)的小微企業(yè)均可向當?shù)貎S聯(lián)幫扶企業(yè)發(fā)展中心提出融資申請。

據(jù)永嘉縣僑聯(lián)幫扶企業(yè)發(fā)展中心主任陳孝宗介紹，只要是從事實體經(jīng)濟領(lǐng)域生產(chǎn)的永嘉小微企業(yè)，銀行信用狀況良好，就可以提出融資申請。永嘉縣僑聯(lián)幫扶企業(yè)發(fā)展中心審核通過向溫州平安銀行推薦后，企業(yè)就可以在三個工作日左右的時間獲得單筆20－50萬元的免抵押免擔保的一年期貸款。陳孝宗說：“材料很簡單，材料只用提供的這個營業(yè)執(zhí)照復印件，帶著原件，這個代碼證復印件以及稅務(wù)登記證、身份證還有那個銀行的流水賬以及水電費的發(fā)票，那就行了。特別是電費這個發(fā)票，可以說明這個企業(yè)有沒有生產(chǎn)。”

現(xiàn)階段銀行貸款更多地流向了大型國有企業(yè)，事實上中小型企業(yè)才是經(jīng)濟創(chuàng)新的主體，而創(chuàng)新才是當下推動實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。除了地方政府加大力度支持中小企業(yè)的發(fā)展，國家也必須在制造業(yè)和服務(wù)業(yè)上進行改革以實現(xiàn)實體經(jīng)濟多樣化，通過政策推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。近日，銀監(jiān)會主席尚福林參加陸家嘴論壇時表示，銀監(jiān)會將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計，按照金融支持實體經(jīng)濟和防范金融風險的要求，推進各項改革，民營資本進入金融領(lǐng)域就是其中的一項措施。尚福林說：“鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構(gòu)的重組改造，允許發(fā)展成熟經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行，進入租賃公司和消費金融公司等民營金融機構(gòu)。通過相關(guān)的制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。”

未來，民營資本進入金融行業(yè)之后，信貸門檻就會降低，這將會給更多的中小企業(yè)發(fā)展帶來便利和機遇，融資困難的現(xiàn)象也將得以緩解。但是，中小企業(yè)仍然要認清嚴峻的市場形勢，練好內(nèi)功，莊健表示，對于中小企業(yè)而言，發(fā)揮自己的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，提高市場競爭力才是得以起死回生的關(guān)鍵。莊健說：“實際上中小企業(yè)最重要的還是要發(fā)揮自己的優(yōu)勢，真正使自己定位在你所專注的或者說比較優(yōu)勢的，生產(chǎn)出能夠有很強競爭力的行業(yè)和產(chǎn)品，增強自己的應(yīng)對市場的能力，一方面是政府的政策還進一步的去放寬、支持、鼓勵中小企業(yè)發(fā)展，從中小企業(yè)本身來講，還是要找好自己的定位，加大競爭力的提高，增強內(nèi)功的錘煉，增加對科技的投入，增加應(yīng)對國內(nèi)外市場變動的能力。這是最重要和最關(guān)鍵的。”

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本文來源： 融資難致中國中小企業(yè)瀕臨困境